大家常聽到「公積金貸款」，但你知道實際可以借到多少錢嗎？這篇就用最白話的方式告訴你額度怎麼算、該怎麼申請，讓你買房規劃更輕鬆！
💰 公積金貸款額度算給你看
公積金貸款能借多少，主要分兩種情況：
- 一個人申請：最高可以貸到 60 萬元
- 兩個人（或以上）一起申請（買同一間房子）：最高額度加起來可以到 100 萬元
🧮 實際可貸金額怎麼算？
銀行會用這個公式來計算你的實際貸款額度：
公積金貸款額度 = 公積金帳戶裡的錢 × 3 + 每月繳的公積金 × 到退休還剩幾個月 × 2
舉個例子比較好懂： 假設小明公積金帳戶現在有 10 萬元，每個月繳 2,000 元，他距離退休還有 20 年（240 個月）：
- 帳戶餘額部分：10 萬 × 3 = 30 萬
- 月繳額部分：2,000 元 × 240 個月 × 2 = 96 萬
- 總額度：30 萬 + 96 萬 = 126 萬
但別忘了有最高 60 萬的限制，所以小明最後能貸到的金額就是 60 萬元。
💡 小提醒：這個公式算出來的是「參考值」，最後銀行還是會根據你的信用狀況、房子價值來核定最終金額哦！
📝 公積金貸款申請流程 Step by Step
申請公積金貸款其實不會很複雜，跟著以下步驟走就對了：
1. 準備文件送申請
首先到你繳公積金的「公積金管理中心」提出申請。記得要帶齊這些文件：
- 身分證、戶口名簿（本人和配偶的）
- 結婚證書或離婚證明
- 買房頭期款的證明
- 購屋合約書
- 公積金繳存證明
2. 初審通過，拿到通知單
管理中心初步審核通過後，會給你一張《擔保申請審核通知單》，並幫你準備好《借款合同》、《抵押合同》這些法律文件。
3. 擔保審批
這些文件會送到擔保中心做進一步審核。如果條件都符合，擔保中心會開立《擔保申請審批意見書》。
懶人包：如果你找代辦公司處理，這些手續他們會幫你跑，但當然要付一些服務費啦！
4. 繳交擔保費
憑著審批意見書去繳擔保服務費，繳完後擔保中心會在相關合同上蓋章。
5. 文件送回公積金中心
蓋完章的文件，會由擔保中心送回公積金管理中心。
6. 簽訂合同
最後一步！在管理中心的指導下，在借款合同、抵押合同這些文件上簽名，就完成啦！
💡 申請前必看實用建議
- 先試算再規劃：買房前先用公式算一下自己能貸多少，才不會頭期款付了才發現貸款不夠。
- 信用評分很重要：跟一般貸款一樣，信用狀況會影響過件率和額度，平時就要維持好信用。
- 兩人合貸更划算：如果額度不夠，考慮和配偶或家人一起申請，最高額度可以到 100 萬，輕鬆不少。
- 文件寧多勿少：申請時文件最好一次帶齊，缺件補件會拖到時間。
- 找代辦省時間？：如果你很忙沒時間跑流程，找合法代辦也許可以省時間，但要問清楚費用，別被當冤大頭！
公積金貸款利率通常比一般銀行貸款低，好好利用可以省下不少利息錢。希望這篇能幫你更了解怎麼運用公積金來圓買房夢！
